Marktsituation: Hoher Druck durch steigende Schadenkosten

Die Kfz-Versicherung bleibt eine der bedeutendsten Sparten im deutschen Versicherungsmarkt. Mit über 71 Millionen zugelassenen Fahrzeugen und einem Prämienvolumen von mehr als 30 Milliarden Euro ist sie nicht nur gesetzlich verpflichtend, sondern auch ein zentraler Wettbewerbsfaktor für Versicherer.

In den vergangenen Jahren sind die Schadenkosten in der Kfz-Versicherung deutlich gestiegen. Allein 2023 verzeichnete die Branche einen Verlust von über drei Milliarden Euro, für 2024 wird ein weiteres Defizit von rund zwei Milliarden Euro erwartet. Auch für 2025 rechnen Experten mit einem negativen Ergebnis – trotz umfangreicher Sanierungsmaßnahmen im vergangenen Jahr. „Die Schaden-Kosten-Quoten sind bei nahezu allen Versicherern immer noch angespannt bis defizitär“, erklärt Daniel Höckelmann. „Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Anm. d. Redaktion) und Rückversicherer fordern daher eine stärkere Preisdisziplin, um die Sparte wieder in die Profitabilität zu führen.“

Auswirkungen auf Kunden: Deutliche Prämienanpassungen erwartet

Die bisherigen Prämienanpassungen konnten mit der Kostenentwicklung nicht Schritt halten. Besonders die gestiegenen Stundenverrechnungssätze und Ersatzteilpreise zwingen Versicherer zu weiteren Anpassungen. „Für 2026 rechnen wir mit durchschnittlichen Prämienerhöhungen zwischen zehn und 20 Prozent“, so Höckelmann. „Flotten mit einem angespannten Schadenverlauf müssen sich auf deutlich höhere individuelle Anpassungen einstellen – und in manchen Fällen auch auf eine Beendigung der Zusammenarbeit durch den Versicherer. Aber selbst in diesem Fall würden wir für unsere Kunden die bestmögliche Alternativlösung finden.“

Langfristig ist eine Stabilisierung des Marktes möglich, jedoch wahrscheinlich frühestens ab 2027/28. Voraussetzung dafür sind eine konsequente Sanierung der Bestände und ein Rückgang der Schadenfrequenz. Bis dahin bleibt der Markt herausfordernd – insbesondere für risikobehaftete Segmente wie Kurierdienste oder Fahrzeugvermietungen.

ecmobility: Strategien zur Schadenminimierung und Kostenkontrolle

Um Kunden in dieser schwierigen Marktlage zu unterstützen, bietet ecmobility verschiedene Maßnahmen zur Schaden- und Kostenreduktion:

• Werkstattnetz nutzen: „Durch die Steuerung über unser Werkstattnetz oder das des Versicherers profitieren unsere Kunden von verhandelten Konditionen und Rabatten. Die Einsparungen im Schadenfall liegen im Schnitt bei ca. zehn bis 15 Prozent“, betont Höckelmann.
• Fahrtrainings und Exklusives Risk-Management durch unser Unternehmen RMSecur & Consulting: Spezielle Trainings und Beratungsangebote helfen, Schadenrisiken gezielt zu senken und somit langfristig Kosten zu sparen.
• Selbstbeteiligung und Schadenaggregate: Eine höhere Selbstbeteiligung oder die Einführung fixer Schadenaggregate können Prämien senken und steuerliche Vorteile bringen.
• Frühzeitige Renewal-Verhandlungen: Einige Versicherer sind bereits im Frühling/Sommer 2026 dazu fähig, für 2027 garantierte Fortführungsangebote für unsere Kunden abzugeben. Das schafft Planungssicherheit und ermöglicht strategische Entscheidungen.

Fazit:

Die Kfz-Versicherung steht vor tiefgreifenden Herausforderungen – und das betrifft insbesondere gewerbliche Flottenkunden. Steigende Schadenkosten und strengere Marktbedingungen machen eine aktive Steuerung der Risiken und Kosten unerlässlich. Mit gezielten Maßnahmen wie Werkstattsteuerung, Risk-Management, Platzierung von Selbstbeteiligungs-Konzepten inkl. Steuerersparnis und frühzeitigen Vertragsverhandlungen bietet ecmobility konkrete Ansätze, um Kunden in dieser anspruchsvollen Marktlage zu unterstützen und langfristig stabile Versicherungslösungen zu sichern. Sprechen Sie uns an, wenn Sie Ihre Konditionen am aktuellen Markt neu bewerten und bestmöglich aufstellen möchten. Gemeinsam analysieren wir Ihre Risikosituation und entwickeln individuelle Lösungen zur Schadenminimierung und Kostenkontrolle – transparent, partnerschaftlich und zukunftsorientiert.