Sommerzeit ist „Eiszeit“. Aber was ist, wenn der Sommer verregnet ist? Stellen Sie sich einmal vor, Sie sind Unternehmer und produzieren Eis und nun möchte niemand dieses verzehren, weil die Außentemperaturen zu kalt sind. Wie kann sich der Produzent vor so einem Ausfall schützen? In diesem Fall kann das Ereignis mit einer parametrischen Versicherung abgesichert werden. Thomas Hergarten, Spartenleiter Sachversicherung, erklärt, welche Vorteile eine parametrische Versicherung hat und in welchen Fällen sie eingesetzt wird.

Im Gegensatz zu traditionellen Versicherungslösungen, die auf komplexen Schadenberechnungen und individuellen Vertragsverhandlungen und Bedingungswerken basieren, setzen parametrische Versicherungen auf vorab definierte Parameter, um den Versicherungsschutz zu bestimmen. „Parametrische Versicherungslösungen sind kein Produkt von der Stange. Sie passen nicht für jedes Szenario und Unternehmen, sondern werden vielmehr individuell auf den Anwendungsfall maßgeschneidert“, sagt Thomas Hergarten, Spartenleiter Sachversicherung der deas.

Die zuvor definierten Parameter sind eng an das versicherte Risiko gekoppelt. Solche Auslöse-Parameter sind beispielsweise meteorologische Daten wie Niederschlagsmengen, Temperaturen oder Windgeschwindigkeiten, die kombiniert mit Produktionsausfalltagen oder Transportverzögerungen in der Lieferkette die Abstufungen in der Leistung sein können. Im Schadenfall wird der Kunde entschädigt, wenn der vorab festgelegte Parameter einen bestimmten Schwellenwert überschreitet.
 

Welche Vorteile haben die parametrischen Versicherungen?

Im Vergleich zu klassischen Versicherungslösungen haben parametrische Versicherungen einige Vorteile. Dazu gehören:

• Schnelle Schadenregulierung: Da die Schadenberechnung auf vordefinierten Parametern basiert, kann die Auszahlung schnell erfolgen. Eine langwierige Schadenbegutachtung ist nicht notwendig.
• Transparente Vertragsbedingungen: Die Vertragsinhalte bei parametrischen Versicherungen sind von vornherein klar definiert und sollten leicht verständlich sein, da im Vorfeld eine genaue und individuelle Abstimmung hierzu durchgeführt wurde. Dies führt zu einer verbesserten Transparenz und mehr Vertrauen zwischen Kunde und Versicherer.
• Flexibilität und Skalierbarkeit: Parametrische Versicherungen können auf unterschiedliche Risiken und Branchen angewendet werden. Sie ermöglichen eine flexible Anpassung des Versicherungsschutzes an die individuellen Bedürfnisse des Kunden.
   

Anwendungsbereiche parametrischer Versicherungen

„Parametrische Versicherungen können in einer Vielzahl von Branchen und Situationen eingesetzt werden. Sie bieten einen effektiven Risikoschutz, wenn die Bilanz eines Unternehmens bedroht wird und ein konventioneller Versicherungsschutz oder erforderliche Kapazitäten nicht zur Verfügung stehen“, sagt der Spartenleiter.

Durch die Verwendung spezifischer Parameter können die deas-Expertinnen und -Experten maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die den individuellen Bedürfnissen und Risiken der Kunden gerecht werden.

• Naturkatastrophen: Parametrische Versicherungen finden Anwendung bei Naturkatastrophen wie Hurrikans, Erdbeben oder Überschwemmungen. Hier werden meteorologische Parameter wie beispielsweise Windgeschwindigkeiten oder Niederschlagsmengen genutzt, um den Schutzumfang zu bestimmen.
• Landwirtschaft: Parametrische Versicherungen können dabei helfen, um sich gegen Wetterrisiken wie zum Beispiel Trockenheit, Frost oder Hagel abzusichern. Vordefinierte Parameter wie Regenmengen oder Temperaturschwankungen dienen dazu, den Versicherungsschutz anzupassen und Ernteausfälle zu kompensieren.
• Energiebranche: Die parametrischen Abdeckungen finden auch Anwendung in der Energiebranche, um beispielsweise bei erneuerbaren Energieprojekten die finanziellen Auswirkungen von unzureichendem Wind oder geringer Solarstrahlung auf Erträge von Wind- und Solarparks abzufedern.
• Reise- und Eventversicherungen: Auch hier können diese Deckungen zum Einsatz kommen. Zum Beispiel schützen sie Reisende vor den Folgen unvorhergesehener Ereignisse wie Flugverspätungen, Reisestornierungen oder schlechten Wetterbedingungen. Parameter wie Flugverspätungen oder Niederschlagsmengen finden Verwendung, um den Schutzumfang zu bestimmen.
• Versicherung gegen Lieferkettenunterbrechungen: 
  Unternehmen, insbesondere solche, die von globalen Lieferketten abhängig sind, können parametrische Versicherungen nutzen, um sich gegen Unterbrechungen oder Verzögerungen in der Lieferkette abzusichern. Vordefinierte Parameter wie Produktionsausfalltage oder Transportverzögerungen aufgrund von festen Messgrößen können als Grundlage für den Versicherungsschutz dienen.
   

 „Der Markt für parametrische Versicherungen hat in den vergangenen Jahren ein erhebliches Wachstum verzeichnet – vornehmlich in den USA und im asiatischen Raum“, weiß Thomas Hergarten. Die steigende Nachfrage nach innovativen Versicherungslösungen und die zunehmende Verfügbarkeit von Daten haben dabei zu einer verstärkten Akzeptanz und Nutzung parametrischer Versicherungen geführt. Insbesondere in den Bereichen Naturkatastrophenversicherung, Landwirtschaft, erneuerbare Energien und Lieferkettenmanagement gibt es ein hohes Interesse an parametrischen Versicherungen. Immer mehr Unternehmen erkennen den Wert dieser Versicherungslösung, da sie schnelle Schadenregulierung, transparente Vertragsbedingungen und flexible Anpassungsmöglichkeiten bietet. „Durch die vordefinierten Parameter und den Einsatz von Datenanalyse- und Modellierungstechniken können Versicherer das Risiko genauer bewerten und den Versicherungsschutz effektiv an die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden anpassen“, sagt der deas-Experte für Sachversicherungen.

Klar definierte Vertragsbedingungen ermöglichen transparenten Risikoschutz und schnelle Schadenregulierung. Ein weiterer Faktor, der den Markt für parametrische Versicherungen vorantreibt, ist die fortschreitende Digitalisierung und die Verfügbarkeit von Echtzeitdaten. Die zunehmende Vernetzung von Geräten und Sensoren ermöglicht eine präzisere Erfassung und Auswertung von Parametern in Echtzeit, was zu einer verbesserten Risikobewertung führt. Darüber hinaus haben technologische Fortschritte wie Blockchain und Smart Contracts das Potenzial, den Abschluss und die Abwicklung parametrischer Versicherungen zu vereinfachen und zu automatisieren, was die Effizienz und Transparenz weiter erhöht. Obwohl der Markt für parametrische Versicherungen wächst, gibt es immer noch einige Herausforderungen zu bewältigen. Dazu gehören beispielsweise die Verfügbarkeit und Qualität der Daten, die Definition geeigneter Parameter für bestimmte Risiken sowie die Komplexität der Modellierung und Preisgestaltung. „Dennoch erwarten wir, dass die Nachfrage nach parametrischen Versicherungen in den kommenden Jahren weiter steigen wird“, sagt Thomas Hergarten.
 

Fazit

Parametrische Versicherungen bieten eine innovative Lösung für den einfachen Risikoschutz für verschiedene Branchen. Die klar definierten und transparenten Vertragsbedingungen, die schnelle Schadenregulierung und die flexiblen Anpassungsmöglichkeiten machen sie zu einer attraktiven Alternative zu herkömmlichen Versicherungen.

Die Weiterentwicklung von Technologien wie IoT (Internet of Things) und datengetriebenen  Analyseverfahren wird aus unserer Sicht das Potenzial parametrischer Versicherungslösungen noch weiter stärken und ihre Anwendbarkeit auf neue Anforderungen und Branchen ausweiten.

Mithilfe von parametrischen Versicherungen bietet deas seinen Kunden innovative Risikotransfermodelle und schafft so für verschiedenste Schadenszenarien effektive Absicherungslösungen. Darüber hinaus beobachten wir für Sie den Markt und zeigen Ihnen stets passende Lösungsansätze auf.

Für Fragen stehen wir Ihnen gern zur Verfügung.